Garantie des dépôts et aléa moral

Garantie des dépôts et aléa moral. Dans un pays où les dépôts bancaires sont garantis par l'État jusqu'à 100 000 euros par déposant et par banque, deux banques imaginaires attirent les épargnants. La banque Prudente place les dépôts en crédits sûrs et les rémunère à 2 % par an. La banque Audacieuse prête à des emprunteurs très risqués et rémunère les dépôts à 4 %. (Données fictives.)

Question 1. Un épargnant dispose de 80 000 euros. Calculez les intérêts annuels qu'il perçoit dans chaque banque. Que risque-t-il s'il choisit la banque Audacieuse ?

Question 2. Mêmes questions pour un épargnant qui dispose de 150 000 euros.

Question 3. Montrez que la garantie des dépôts, qui empêche les paniques bancaires, engendre un aléa moral. Expliquez comment la régulation prudentielle cherche à le contenir.